Секрет медленного, но надежного накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Дело в том, что Вы получаете не только на первоначально вложенные средства, но и на накопленные реинвестированные проценты. Сложные проценты часто называют секретом богатых людей, когда деньги сами работают и приносят Вам новые деньги, без вашего участия.

Давайте рассмотрим силу сложных процентов на примере.

Представьте себе, что Вы инвестируете $100 под 12 % годовых:

Через год у Вас будет $112 — первоначальные: $100 плюс процентный доход в $12. Оставив заработанные $12 для вложения на тех же условиях, Вы увеличиваете размер инвестиций до $112.

За второй год процентный доход составит уже не $12, а $13.4. Таким образом, к концу второго года у Вас будет $125.4.

А к концу третьего года - $140.5.

К концу десятого года Ваша сумма возрастёт до $310, что на $90 больше, чем при простом начислении годового дохода в $12.

Такова магия сложных процентов.

В истории есть немало примеров, доказывающих магическую силу сложных процентов.

Например, можно вспомнить о примечательном поступке Бенджамина Франклина.

Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $ 5 000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии.

По условию завещания, города могли получить эти деньги в два приёма, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $ 500 000, а ещё через 100 лет – все деньги со счёта. Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно $20 000 000 долларов. Франклин очень наглядно показал, что могут принести такие инвестиции. Выгода сложных процентов в том, что «деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги»

Сила даже маленьких денег в долгосрочной перспективе велика.

Но многие думают, что для того, чтобы стать обеспеченным человеком с помощью , необходимо иметь как можно больший доход. Но это не так. Правда заключается в том, что для приумножения , прежде всего, нужно регулярно сберегать, а сбережения требуют дисциплины. Если не откладывать регулярно часть своих доходов, то по большому счету не имеет значения, какой будет доходность ваших инвестиций – 10, 15 или даже 30%. Чтобы стать обеспеченным человеком, главное – регулярно вкладывать средства и начать это делать как можно раньше.

Теперь давайте рассмотрим два примера. Если мы будем ежемесячно инвестировать $ 100 или 3500 рублей. Что из этого получится.

Получается, что при инвестировании $ 100 в месяц, вы, не спеша, но уверенно накопите свой миллион долларов уже через 41 год. Вы скажите, но это же так долго! Надо помнить ещё, что существует два фактора, благодаря которым можно значительно ускорить процесс прироста капитала: процент годовой доходности и большие суммы инвестирования (регулярное пополнение вложенных средств).

На самом же деле очень много людей, которые платят ипотечный кредит более 15 000 руб. ежемесячно.

Теперь давайте рассмотрим вторую цифру это – 4 393 322 руб.

То есть, у вас на банковском счету должно быть 4 500 000 руб. (хорошо, если вы распределите эту денежную сумму по разным банкам – это значительно увеличит надежность ваших инвестиций).

Давайте поговорим о силе сложных процентов. Ведь сложные проценты это самый лучший друг инвестора. И на большой дистанции они способны творить просто невероятные вещи. Сложный процент – это одно из великих чудес во всей человеческой истории и экономике.

Что же такое сложные проценты или по другому – капитализация и как они работают?

Понятие сложные проценты можно охарактеризовать следующим образом: Полученные проценты постоянно прибавляются к изначальной сумме вложенного капитала таким образом постоянно увеличивая этот самый капитал и в следующий раз процент будет начисляться уже с учетом этих процентов.

Дабы было понятнее, давайте рассмотрим пример:

Допустим вы инвестировали 1000$ под 10% процентов в месяц. Через один месяц ваш доход составил 100$, а общая сумма вашего капитала составила 1100 долларов. Полученный доход не трогаем. В следующем месяце процент будет начисляться уже не на 1000$, а на 1100$ (с учетом полученных процентов) и доход составит 110$, а общая сумма инвестиций — 1210$… Таким образом ваш капитал будет увеличиваться из месяца в месяц и уже через год ваш капитал будет равняться 2853$, а ежемесячный доход в виде процентов от вложенной суммы — 285$!

Через 5 лет эта сумма превратится в 276 тысяч долларов, а ежемесячный доход составит — 27 тысяч долларов.

Через 10 лет — капитал будет равен… более 84 миллионов долларов и почти 8 с половиной миллиона долларов пассивного дохода в месяц. И это все из единоразового вложения 1000 долларов!!!

Впечатляет?! Еще бы. Вот такая она — сила сложных процентов.

Стать богатым действительно довольно просто. Ну по крайней мере вполне реально каждому. Нужно просто осознать силу сложных процентов, ну и конечно же воспользоваться этой возможностью. Не зря же Джон Рокфеллер назвал сложные проценты восьмым чудом света. При этом он добавил, что остальные семь чудес света его не интересуют. Ему достаточно вот этого, восьмого чуда.

Но как всегда, здесь есть и свои нюансы.

Все это конечно очень красиво в теории, но, к сожалению, на практике эта картина не будет такой красивой. Ведь, если инвестировать на длительный срок (5-10 лет), есть большой риск потерять средства. А если инвестировать под бОльший процент 5-10% в месяц, который, в принципе, нам может дать только Форекс, то это и вовсе практически не реально. Но даже в таком случае не стоит отчаиваться. И глупо не использовать возможности сложного процента. Просто в случае с Форексом, нужна немного другая стратегия.

Например.

Мы инвестируем некоторую сумму денег в несколько надежных ПАММ счетов, скажем на один год, при этом обязательное условие — инвестировать не в один, а в несколько ПАММ счетов. Через год, а может и раньше, мы снимаем всю полученную прибыль и вкладываем эти средства в менее рискованные инструменты (банковские депозиты, акции, облигации, ПИФы и т.д.). А оставшуюся сумму на ПАММ счетах оставляем работать. Таким образом регулярно выводя некоторый доход из ПАММ счетов и вкладывая их в более консервативный инструмент инвестирования, мы гораздо больше обезопасим себя от потери денег. И даже в таком случае сложные проценты нам очень и очень помогут, ведь ежемесячно к вашей основной сумме вклада будет прибавляться полученные проценты, что в свою очередь поспособствует удвоить наш капитал ГОРАЗДО быстрее.

Некоторые мои мысли по поводу инвестирования в Форекс:

Не скажу, что — это какая то панацея или незаменимый инструмент инвестора, но все же я рекомендую присмотреться к данному виду инвестирования. Ведь при инвестировании во что бы то ни было, вы в любом случае рискуете, и при чем порой не меньше чем даже положи вы эти деньги в банк на депозит. Но на ПАММ счетах вы можете получить доход 10% в месяц, а в банке за год!!! И чтобы удвоить свой капитал в банке вам нужно как минимум лет 7 (при ставке 10% годовых), а в ПАММ счетах вам понадобится порой даже меньше года….

Да, риски есть, и риски большие. Но главное придерживаться главных правил инвестирования, вкладывать в несколько надежных ПАММов, и ни в коем случае не один, периодически выводить полученную прибыль, по возможности откладывать некоторую сумму из своего дохода и вкладывать в новые ПАММы и (или) другие инструменты.

Со школы помню увлекательную притчу, которая наиболее наглядно и доходчиво демонстрирует силу сложного процента . Не помню деталей, но смысл притчи в том, что какому-то шаху очень понравилась игра в шахматы и в благодарность, он сказал мудрецу, показавшему ему шахматы, чтобы тот просил любое вознаграждение. Мудрец попросил столько зерна, чтобы хватило заполнить все клеточки шахматной доски, начиная с одного зернышка и удваивая с каждой клеточкой. Шах удивился столь скромным желаниям мудреца и согласился, но вскоре был шокирован, когда понял, что всего состояния страны не хватит, чтобы выполнить, казалось, столь простую просьбу мудреца. Если Вы не знали такого фокуса ранее, возьмите калькулятор и посчитайте, удваивая единицу 64 раза. Увидите силу сложного процента в цифрах.

1
2
4
8
16
32
64
128
256
512
1024
2048
4096
8192
16384
32768
65536
131072
262144
524288
1048576
2097152
4194304
8388608
16777216
33554432
67108864
134217728
268435456
536870912
1073741824
2147483648
4294967296
8589934592
17179869184
34359738368
68719476736
137438953472
274877906944
549755813888
1099511627776
2199023255552
4398046511104
8796093022208
17592186044416
35184372088832
70368744177664
140737488355328
281474976710656
562949953421312
1125899906842620
2251799813685250
4503599627370500
9007199254740990
18014398509482000
36028797018964000
72057594037927900
144115188075856000
288230376151712000
576460752303423000
1152921504606850000
2305843009213690000
4611686018427390000
9223372036854780000

Хотя, впрочем, циферблата калькулятора не хватит, чтобы отобразить 20-ти-значное число. Мне нравится считать такие вещи в excel. Результаты просто ошеломляют. Смотрите в столбике справа. Можете проверить.

Сила сложного процента особенно важна в . Инвесторы неофициально называют ее восьмым чудом света. Благодаря сложному проценту Ваши деньги, в будущем, смогут зарабатывать в тысячи раз больше за Вас. Благодаря сложному проценту даже $1 может вырасти в огромное состояние. Как на шахматной доске, только вместо шахматных клеточек здесь временные периоды.

К примеру могут приносить . При такой доходности вложенные средства будут удваиваться ежегодно. Вместо каждой шахматной клеточки здесь период в 1 год. При доходности 42% годовых, 1 клеточка равняется 2-ум годам. Если ежегодно получать прибыль 26%,- капитал будет удваиваться каждые 3 года. При 19% – каждые 4 года. При 15% – каждые 5 лет. Вот почему процент доходности так важен для инвестора. Всего лишь на пару процентов меньше и Ваша инвестиционная цель отодвигается на многие годы.

Инвесторы смотрят один из основных финансовых показатей – P/E (цена акции/доходность компании на одну акцию). Он то как раз и показывает нам период лет, за который акция, при условии сохранения доходности заработает свою стоимость. И хотя это процент только на вложенную сумму, без учета реинвестиций,- этим показателем можно пользоваться. Но, будте внимательны, рыночная цена акции не всегда следует за ее реальной стоимостью. Однако, ходит близко.

Приблизительно также подсчитывается доходность объектов недвижимости. Да и любых объектов инвестирования, собственно. Их стоимость сравнивается с доходом или прибылью от сдачи в аренду, что показывает нам срок окупаемости инвестиции. Купили Вы, к примеру, квартиру. Сдаете в аренду. Через сколько лет, накапливая все арендные платежи Вы сможете купить вторую квартиру? Накопили, купили. Вот у Вас уже две квартиры. Первая клеточка сложного процента.

Теперь, ВНИМАНИЕ!, должен Вас предупредить. Инвестору всегда приходится искать компромис между риском и доходностью. Конечно, чем выше доходность, тем короче срок окупаемости и тем выше вырастет Наш капитал. Но и риски выше. А потери могут отбросить наши цели назад на многие, многие годы. Не задержать на месте, а именно отбросить назад. Будьте на чеку. Лучше меньше доход, но без потерь, и сила сложного процента умножит Ваши капиталы в сотни раз.

Для обычного человека «сложный процент» является просто финансовым термином, но для опытного инвестора он имеет фундаментальное значение. Ведь увеличение инвестиционного капитала зависит от правильного расчета доходности портфеля. Чудо сложного процента заключается в постоянном реинвестировании (капитализации) прибыли (доходов).

Сложный процент - что это?

Сложный процент считается секретом богатейших людей планеты, по их мнению – это «восьмое чудо света». Принцип его действия достаточно прост, однако требует точности вычислений. Простыми словами сложный процент (капитализация) – начисление «% на %».

Формула «волшебного» процента выглядит следующим образом:

M = P * (1 + I)n, где:

M – общая прибыль, которая будет получена в конце срока инвестирования
P – размер первоначально вложенных средств
I – годовая % ставка
n – весь период инвестирования (количество месяцев/лет).

Как он работает?

• Магия сложных процентов проявляется именно в долгосрочной перспективе.
• При вложении инвестиций каждый год имеет значение.
• При выведении формул расчета может использоваться ежедневная, ежемесячная, ежегодная либо непрерывная капитализация (начисление процентов).

Разместив свободные денежные средства на долгосрочный депозит с ежемесячной капитализацией, можно получать солидный пассивный доход. При этом периодически (желательно каждый месяц) необходимо дополнительно вносить на счет определенную сумму, которая будет прибавляться к «телу» депозита. Следует учитывать, что с таких вкладов (с капитализацией) нельзя частично изымать вложенные средства в течение всего срока действия заключенного договора.

1. Вкладчик, который каждый месяц будет вносить 200 евро в банк (под 12 % годовых с ежемесячной капитализацией), через 35 лет получит на руки 1 049 570 евро.
2. Ежемесячное инвестирование в 100 долларов под 20 % годовых через 20 лет позволит получить 142 000 долларов.
3. Домохозяйка, положившая в банк 100 тысяч рублей под 8 % годовых при условии ежегодной капитализации, через 45 лет превратит их в 3 100 000 млн. рублей. Если каждый год она будет пополнять депозитный счет на 100 тысяч руб., то получит 42 млн. рублей.

Значительно ускорить прирост капитала могут следующие факторы:

• регулярность дополнительных вливаний;
• процент годовой доходности;
• сумма инвестирования.

В финансовой сфере существует правило «72» – показатель, который характеризует скорость удвоения вложенных инвестиций. Если разделить данное число на процент доходности, то получается среднее количество лет, в течение которых инвестированный капитал удвоится. К примеру, при ставке 10 % годовых вложенные средства удвоятся за 7,2 года.

В отличие от «чудо-проектов» и различного рода авантюр механизм сложных процентов – реальный способ увеличить имеющийся капитал. Ошибка многих вкладчиков – нехватка терпения и финансовой дисциплинированности. Часто по истечении 3-5 лет накопленные средства снимаются для приобретения какой-либо крайне необходимой вещи, в результате жизнь вновь входит в прежнюю колею. При инвестировании важна самодисциплина – следует воздерживаться от желания получить немедленное вознаграждение.

• Факт 1

  5000 долларов по завещанию Бенджамина Франклина были направлены в благотворительных целях двум городам – Филадельфии и Бостону. Данные денежные средства не должны были тратиться в течение 200 лет. В результате к 1991 году города обогатились на 20 000 000 долларов.

• Факт 2

  Инвестор, вложивший в 1975 году свои денежные ресурсы (90 000 евро) в «Wal-Mart», к 1985 году получил 3,2 миллиона евро. Если бы он не изъял свой «выросший» капитал, то к 1995 году его состояние приравнивалось бы к 26 630 000 евро.

• Факт 3

  Существует шуточное мнение, что если бы индейцы, продавшие остров Манхеттен за 24 доллара, инвестировали эти средства под 10 % годовых, то сегодня получили бы 100 триллионов долларов.

Заключение

Для того чтобы получить эффект от магии сложных процентов, необходимо:

1. начинать инвестирование как можно раньше;
2. проявлять целенаправленность и самоконтроль – инвестиции следует делать регулярно, не поддаваясь искушению «изъять» уже накопленный капитал;
3. быть терпеливым – ведь основная часть «волшебства» сложных процентов проявляется именно в последний год.

Даже с невысокими доходами, можно заняться формированием собственных активов с использованием сложных процентов. Причем не следует медлить, ведь упущенное время – это потеря возможности разбогатеть. Накопить «заветную» сумму можно не раньше, чем будет сделан хотя бы первый вклад, и лучший для этого день – сегодня!

Вполне вероятно, что в детстве вам попадалась эта задача с уловкой: что лучше, 10 000 долларов в день в течение 30 дней или 1 цент, который удваивается каждый день, в течение тех же самых 30 дней? Один цент, который удваивался каждый день, за один месяц приносил около 5 миллионов долларов, в то время как в первом случае доход был равен 300 тысячам.

Сложный процент иногда называют восьмым чудом света, так как он, похоже, обладает сравнимой волшебной силой, сродни превращению одного цента в 5 миллионов долларов. Сложный процент позволяет нам достигать наших финансовых целей, начиная с любого уровня благосостояния.

Сложный процент позволяет нам достигать наших финансовых целей, начиная с любого уровня благосостояния.

Составные части сложного процента

Один доллар, вложенный на год под 10%, через год будет стоить 110 центов. Если оставить полученную сумму еще на год, по окончании второго года мы получим 1 доллар 21 цент. Первый год принес нам 10 центов, но второй год − уже 11. Это сложный процент в самом базовом его представлении: прибыль ведет к еще большей прибыли. Увеличьте количество денег и срок инвестирования и выгоды сложного процента станут для вас вполне очевидными.

Сложный процент может быть вычислен по формуле:

FV = PV (1+i) ^ N , где

FV − будущая стоимость (количество денег, которым вы будете владеть в будущем);

PV − текущая стоимость (количество денег, которое есть у вас сегодня);

i − ставка процента;

N − количество лет (период инвестирования).

Кто хочет стать миллионером?

В качество забавной зарядки для ума давайте рассмотрим несколько возможный способов стать миллионером. Сперва взглянем на пару инвесторов и на способ, который они выбрали, чтобы заработать 1 миллион долларов.

1. Джек сберегает 25 000 долларов каждый год в течение 40 лет.
2. Джефф начинает с 1 доллара и удваивает свои деньги каждый год в течение 20 лет.

В то время как большинство предпочло бы путь Джека, такой вариант слишком тяжел. При заработке в 50 000 долларов в год это означало бы сбережение 50% дохода.

Во втором примере Джефф использует сложный процент, инвестируя всего лишь 1 доллар и зарабатывая 100% на свои деньги в течение 20 последовательных лет. Магия сложного процента позволит Джеффу заработать свой миллион в два раза быстрее, чем это получится у Джека. Однако, пример Джеффа также весьма нереалистичен, поскольку карйне мало инвестиционных инструментов могут показывать доходность в 100% в год, не говоря уже о такой доходности в течение 20 последовательных лет.

Совет: для того, чтобы узнать примерное количество времени, которое потребуется для удвоения капитала, можно использовать правило 72-х. К примеру, если вы хотите узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить капитал, приносящий 12% в год, вам надо разделить 72 на 12 и получить в качестве ответа приблизительно 6 лет. Так же верно и обратное преобразование. Если вы хотите узнать, какая ставка процента необходима для удвоения ваших денег через 5 лет, разделите 72 на 5 и получите в качестве ответа приблизительную ставку в 15%.

Время на вашей стороне

Между двумя крайностями в примерах Джека и Джеффа находится множество более реалистичных ситуаций, в которых сложный процент способен значительно помочь обычному инвестору. Одна из ключевых концепций в этом случае − чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваш результат в конечном итоге.

Давайте рассмотрим пример с двумя другими инвестора, Люком и Уолтом, которе тоже хотят стать миллионерами. Предположим, Люк каждый год, начиная со своего 24-го дня рождения и до тех пор, пока ему не исполнилось 30 лет, инвестировал 2 000 долларов, которые приносили ему ежегодно 12% и продолжают приносить те же проценты до выхода Люка на пенсию в 65 лет. Уолт также вкладывал 2 000 долларов ежегодно в тот же самый актив, но начал это делать с тех пор, как ему исполнилось 30 и продолжал ежегодно инвестировать до выхода на пенсию в 65 лет. В конечном итоге, оба из них выйдут на пенсию миллионерами, но Люку потребуется для этого только 12 000 долларов инвестиций (6 лет по 2 000), в то время как Уолту − 72 000 (2 000 на 36 лет), или в шесть раз больше, чем Люку. И все только из-за того, что он решил подождать лишние шесть лет в самом начале.

Раннее начало инвестирование так же существенно, как и сумма инвестиций, совершенных на протяжении всей жизни. Следовательно, чтобы по полной насладиться магией сложный процентов, инвестиции нужно начинать как можно раньше.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваш результат в конечном итоге. Для того, чтобы узнать примерное количество времени, которое потребуется для удвоения капитала, можно использовать правило 72-х. К примеру, если вы хотите узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить капитал, приносящий 12% в год, вам надо разделить 72 на 12 и получить в качестве ответа приблизительно 6 лет.

В наших примерах, Джек должен был сберегать 25 000 каждый год на протяжении 40 лет, чтобы достичь планки в 1 миллион долларов. Люк и Уолт, в то же время, смогли достичь 1 миллиона, вложив только 12 000 и 72 000 соответственно, скромными порциями по 2 000 долларов в год. Люк и Уолт заработали основную часть своего итогового капитала исключительно благодаря магии сложных процентов, из-за которой прибыль ведет к прибыли, а та, в свою очередь, к еще большей прибыли.

Почему сложный процент важен при инвестициях в акции?

В дополнение к уже упоминавшейся важности суммы инвестиций и как можно более раннего начала инвестирования, особую важность имеет ставка дохода. Чем больше эта ставка, тем сильнее в абсолютном выражении проявляет себя сложный процент. Предположим, что у Люка из прошлого примера есть две сестры, которые, когда им исполнилось 24 года, также начали откладывать по 2 000 долларов ежегодно и делали это в течение 6 лет. Но, в отличие от Люка, одна из сестер, Шарлотта, смогла добиться дохода только в размере 8% в год, а вторая сестра, Роза, совсем прогадала с выбором и получила только 4% годовых. Когда все они вышли на пенсию в 65 лет, у Люка был 1 074 968 долларов, у Шарлотты − 253 025 долларов, а у Розы − только 56 620 долларов. Хотя Люк получал больше всего лишь на 8% в год, что составляло скромные 160 долларов с его ежегодного взноса в 2 000, он удалился от дел с капиталом в 20 раз больше, чем у его сестры Розы.

Любое, даже самое небольшое, превышение в ставке годового дохода означает огромное изменение в будущей стоимости вашего капитала. Таким образом, хотя акции и являются более рискованным видом вложений в краткосрочном периоде, в длинной перспективе доходы могут безусловно перевесить любой риск.

Подводя итоги

Сложный процент может помочь достижению ваших жизненных целей. Для того, чтобы использовать его мощь наиболее эффективно, необходимо начинать процесс инвестирования как можно раньше, инвестировать как можно большие суммы на раннем этапе и стремиться к разумной и достаточной ставке годовой доходности.